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序號
3997164
發言日期
2022/08/31
發言時間
17:00
發言人
葉栢宏
發言人職稱
資深副總經理
發言人電話
02-8170-9888
符合條款
第十一條第一項第 1 款
事實發生日/裁處日
2022/08/18
最近二年經主管機關處分之事項。
文號
金管保壽字第11104387952號
違反法令條文
「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第3點第1項、第2項及第3項
處分依據
保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第30條第1項第1款及第3款
處分內容
金管會認本公司辦理「台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險」、「台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險」宣告利率計算公式及辦理宣告利率訂定作業，違反保險法相關規定，命本公司自處分書送達之翌日起停止銷售該商品。
摘要 (限100字內)
本公司辦理「台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險」、「台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險」宣告利率計算公式及辦理宣告利率訂定作業，違反保險法相關規定，依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第30條第1項第1款、第3款規定，自處分書送達之翌日起停止銷售該商品。
說明 (600字內)
110.07.15送審備查之「台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險」、110.07.01送審備查之「台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險」宣告利率計算公式與宣告利率訂定作業有下列情事： 一、該二商品送審計算說明書所載之宣告利率計算公式為Max[Min(I-S-RA+SA,U),L]，並載明參數SA為「短期調整數，介於-2%~2%之間。受市場突發事件、市場利率或投資收益短期波動之影響決定，若無短期重大影響因素原則上為0%。依據近年每月各區隔資產帳戶FVOCI未實現損益及採用覆蓋法重分類損益對報酬率之影響值，計算12個月移動平均，觀察其經驗範圍大致可介於-2%~2%。」。惟查，參數SA訂定依據之市場突發事件、市場利率變動或投資收益短期波動等皆為不確定性概念，容有空間使本公司得任意時機採用參數SA，而有操縱旨揭保單條款宣告利率之空間，其依據有欠具體。 二、依本公司110.12.27及110.03.25資產負債管理委員會宣告利率會議纪錄資料顯示，本公司有將美國升息之未來預期納入決定111年1月份及4月份宣告利率考量之情事，且查111.03.25資產負債管理委員會宣告利率會議纪錄顯示台幣利變區隔資產帳戶，不含FVOCI未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益/含FVOCI未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益/包含所有金融資產之未實現損益等，三種會計基礎下皆發生資產小於各種準備金等情形，本公司仍調升旨揭商品宣告利率，未落實區隔資產之資產負債管理，有欠合理。
附件
下載
資料開放宣告
資訊安全政策宣告
隱私權政策宣告
無障礙聲明