資料日期:中華民國113年3月
項目
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資訊內容
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風險管理單位
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富邦產險設有隸屬董事會之「風險管理委員會」,由獨立董事擔任召集人,主要職掌為擬訂公司整體風險管理政策、架構、組織功能及審查風險胃納,提報董事會審核;每季召開會議評估及監控各主要風險曝險狀況,確保公司經營目標順利實現,並定期向董事會報告整體性風險管理執行成效。
委員會下分設保險風險、信用風險、市場風險、作業風險、資產負債配合風險等五個小組。各風險小組由相關高階主管人員擔任召集人,就其負責之風險項目制定相關風險管理文件,並針對主要風險擬訂風險容忍度、風險限額或關鍵風險指標以利進行監控。各主要風險小組每季就相關風險限額或關鍵風險指標提出控管成效報告;風險管理部協助風險管理委員會綜理公司相關整體性風險事宜,並執行風險監控及回應追蹤,以落實風險管理機制。
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風險管理政策及架構
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1.富邦產險「風險管理政策」內容,主要參考「保險業風險管理實務守則」、「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」制定,經董事會審核通過後公布實施,並定期檢視,若需修訂亦需呈報董事會審核。
2.富邦產險風險管理策略除符合公司整體經營目標與經營策略外,更以提昇股東權益、增進被保險人的信心水準及確保企業形象為原則,並將相關風險控管機制融入於各單位的日常工作中,進而形成風險管理文化,以確保公司在穩健經營下追求股東價值最大化。
3. 富邦產險風險管理程序,包含:風險辨識、風險衡量、風險監控與風險回應,且為確保風險管理資訊之時效性、可靠性及安全性,除依規定做不同層級之揭露外,相關的風險管理文件及報表以文件化方式,依分層負責適時更新與妥善保管。
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風險管理機制說明
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市場風險
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富邦產險市場風險管理針對利率、匯率、權益證券及商品等部位已建立妥適之風險控管機制,包含市場風險限額管理、評價管理、停損預警與敏感性分析及壓力測試管理,以控制風險在本公司市場風險容忍度可承受的範圍內,並提供量化資訊予管理階層做為決策參考。同時也定期對風險值模型進行回溯測試,如有穿透之現象發生時,即進行穿透檢核,以確保模型之有效性。
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信用風險
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富邦產險信用風險管理已建立妥適之風險控管機制,包括交易前之信用風險管理、信用分級限額管理、交易後之信用風險管理與壓力測試,並訂定信用風險容忍度、單一金融機構風險限額、國家風險限額,以控制風險在本公司信用風險容忍度可承受的範圍內,並提供量化資訊予管理階層做為決策參考。
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流動性風險
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富邦產險針對流動性風險已建立妥適之風險控管機制,包含市場流動性風險限額管理及資金流動性風險限額管理,控管公司資金之進出時程與金額對流動性之影響,並確保必要時資產之變現性,使公司可取得足夠資金履行責任。同時,在資產配置與交易對手曝險等方面,避免風險集中,導致流動性降低。
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作業風險
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依據核定之作業風險管理準則及相關辦法控管作業風險。各權責單位定期以關鍵風險指標與作業風險監控點來檢視可能發生的作業風險,若有作業風險事件發生,依據相關呈報辦法進行通報。
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保險風險
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富邦產險對於保險風險中所涉及之商品設計及定價、核保、再保險、巨災、理賠與準備金相關風險因子,均訂定適當之管理機制,並依風險特性分別訂定風險限額與關鍵風險指標來定期監控,以落實執行。
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資產負債配合風險
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富邦產險為管理資產與負債配合,確保公司對所承擔保險負債之償付能力,以達長期穩健經營之目標,定期評估公司現有相關資產之預期現金流量與保險負債之預期現金流量配合情況,並依據主管機關清償能力評估規定,定期檢視公司的清償能力,陳報董事會作為經營決策之參考。
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其他風險
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除上述六項主要風險外,本公司亦定期針對新興風險及氣候變遷進行評估及衡量,建立適當之風險控管處理程序。
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※申報頻率:
除主管機關另有規定外,應於年度終了後三個月內更新。