您的瀏覽器不支援JavaScript語法,若網頁功能無法正常使用時,請開啟瀏覽器JavaScript功能
跳到主要內容
選單
:::
回首頁
網站導覽
常見問題
意見信箱
業者登入
小
中
大
搜尋
統計查詢
財團法人保險事業發展中心 保險商品查詢
政策法規資訊
教育宣導
×
回首頁
網站導覽
常見問題
意見信箱
業者登入
:::
首頁
/
保險資訊公開查詢
/
單一查詢
/
中國信託產物保險股份有限公司
/ 風險管理資訊
中國信託產物保險股份有限公司
- 資訊公開說明文件
公司治理 - 風險管理資訊
資料日期:中華民國113年3月
項目
資訊內容
風險管理單位
本公司設立獨立運作之風險管理部,執行董事會或風險管理委員會之各項風險管理決議及交付事項,監督及追蹤相關單位後續執行情形。負責公司風險之監控、衡量及評估事務,協助擬訂各單位相關風險規範,彙整風險資訊並定期檢討風險管理相關事項之改善修正。
風險管理政策及架構
為落實法令遵循暨促進本公司之健全經營與發展,本公司訂有風險治理核心政策及風險管理相關政策,作為整體業務風險管理及執行遵守之依據。 本公司之風險管理組織架構係由董事會、各管理階層及全體人員共同參與、推動及執行。經由向上呈報,確保董事會及各管理階層瞭解整體風險輪廓;透過向下溝通,確認整體風險管理之目標與政策規範能落實於公司之各相關單位及各層級人員;藉由跨單位間協調、分工合作,落實風險管理政策。本公司風險管理組織架構包括董事會、風險管理委員會、高階管理階層、風險管理單位、稽核單位與其他單位之主管人員。
風險管理機制說明
市場風險
市場風險係指資產價值在某段期間因市場價格變動,導致資產可能發生損失之風險。 本公司訂有「市場風險管理政策」,針對涉及市場風險之資產部位,訂定市場風險管理機制,並落實執行,管理機制包含訂定相關風險控管辦法、市場風險衡量辦法、市場風險限額及其核定層級與超限處理方式;另於市場風險管理流程中納入企業永續議題及氣候變遷風險之評估。
信用風險
金融交易信用風險係指承作債票券買賣、其他金融商品時,發行人或保證人、交易對手、標的資產因信用或財務狀況惡化等因素,致無法履行繳息還本等合約義務,以致於對本公司營運造成不利影響並產生潛在財務損失之風險。 本公司訂有「金融交易信用風險管理政策」,針對涉及信用風險之金融資產部位,訂定適當之信用風險管理機制,並落實執行,管理機制包括交易前信用風險限額申請、信用分級限額與集中度管理及交易後之年度評估、觀察預警機制、降評管理機制;另於信用風險管理流程中納入企業永續議題及氣候變遷風險之評估。
流動性風險
流動性風險分為資金流動性風險及市場流動性風險。資金流動性風險係指無法將資產變現或取得足夠資金,以致不能履行到期責任之風險;市場流動性風險係指由於市場深度不足或失序,處理或抵銷所持部位時面臨市價顯著變動之風險。 本公司訂有「資產負債配合風險管理政策」,並針對資金流動性風險及市場流動性風險分別進行控管。 (一)資金流動性風險 風險管理單位定期評估一年內償付資產與負債之相稱性。 (二)市場流動性風險 於交易前即考量市場交易量與其所持部位之相稱性,財務單位及投資單位應定期追蹤實際與預估之現金流量差異,並衡量實際餘額與設定之流動性資產額度差距情形,並適時調整以確保在短期資金安全餘額內。如發現不尋常之情形影響短期資金之運作或流動性風險超乎預期,均應迅速向高階管理階層呈報並分析研判各因子變化、解構其原因後,擬訂行動方案,並且須與負責該業務人員溝通,進行改善計畫。風險管理單位亦定期檢視持有部位與成交量之相稱性,另,考量產險業具有短期現金流量需求之特性,財務單位及投資單位應依本公司市場風險管理政策之相關規定,於承作金融商品時,應避免過度集中單ㄧ投資標的,以控管市場流動性風險。
作業風險
作業風險係指因於內部作業流程、人員及系統之不當或失誤,或因外部事件造成損失之風險。 本公司訂有「作業風險管理政策」,並推動「關鍵風險指標」、「作業風險資料蒐集」與「風險及控制自評」三項控管工具,以監控可能之作業風險。
保險風險
保險風險係指經營保險本業於收取保險費後,承擔被保險人移轉之風險,依約給付理賠款及相關費用時,因非預期之變化造成損失之風險。 本公司訂有「保險風險管理政策」,其適用範圍涵蓋商品設計及定價、核保、再保險、巨災、理賠及準備金相關風險之管理。 (一)商品設計及定價風險管理 本公司對於商品設計及定價風險應評估商品內容之妥適性、合法性及市場競爭力,亦應檢視商品費率之適足性、合理性及公平性。針對不同保險商品,依商品特性進行風險移轉計畫、檢視精算假設或經驗追蹤。 (二)核保風險管理 為求有效維護承保業務品質及降低潛在核保風險,已就所經營之各項保險業務,分別制定相關之核保準則以資遵循。 (三)再保險風險管理 訂定再保險風險管理計劃以資遵循,並定期檢視再保人信用風險。 (四)巨災風險管理 依據巨災模型所得之最大可能損失評估各險種曝險程度、累積性以及資本適足程度。 (五)理賠風險管理 訂定內部理賠處理程序,內容至少涵蓋聘用理賠人員之資格及權責,各險理賠作業手冊及理賠作業流程,並明訂各級理賠人員授權範圍、理賠金額授權額度及分層授權核決權限表。 (六)準備金相關風險管理 本公司針對不同之準備金相關風險,依其影響程度、發生機率之高低及發生之先後順序,視需要進行風險移轉或增提準備。
資產負債配合風險
資產負債配合風險係指資產和負債價值變動不一致所導致財務損失之風險。 本公司訂有「資產負債配合風險管理政策」,根據所銷售之保險負債風險屬性及複雜程度,訂定適當之資產負債配合風險管理機制,針對資產負債配合風險中之流動性風險加以控管,並配合壓力測試進行財務面及資本面評估,使本公司在可承受之範圍內,形成、執行、監控和修正資產和負債相關策略。
其他風險
除上述六項主要風險外,本公司亦定期針對新興風險及氣候變遷風險進行評估及衡量。
※申報頻率
:
除主管機關另有規定外,應於年度終了後三個月內更新。
資料開放宣告
資訊安全政策宣告
隱私權政策宣告
無障礙聲明